Пресс-выпуски

Долги наши тяжкие? (непогашенные кредиты у населения)

14-17 ноября 2008 года Аналитический Центр Юрия Левады (Левада-Центр) провел репрезентативный опрос 1599 россиян в возрасте от 18 лет и старше в 128 населенных пунктах 46 регионов страны. Распределение ответов на вопросы этого исследования приводится в процентах от общего числа опрошенных. Статистическая погрешность не превышает 3%.

Одной из особенностей нынешней социально-экономической реальности для российских семей, которая отличает от 1998 года или начала 90-х годов, является то, что население за последние годы активно осваивало новые финансовые инструменты. Массовый характер приобрело потребительское кредитование. Наряду с ростом реальных доходов, развитие потребительского кредитования последние годы в значительной степени способствовало значительному расширению потребительских возможностей российских семей. Этому способствовало и то, что банки совместно с торговыми организациями активно боролись за потребителя и развивали программы, позволяющие привлекать покупателей разного доходного статуса, в том числе и с доходами ниже средних. По данным общероссийского опроса, проведенного в сентябре 2007 года 38% респондентов сообщили, что брали кредит в последние 2 года, в том числе среди тех, кто имеет низкие доходы (1-2 децильные группы) – около трети брали кредит в последние 2 года. Конечно же, речь идет именно об активности участия в кредитных программах (о распространенности кредитов), а не о размере и целях взятых кредитов. Последние, очевидно, существенно различаются у мало- и высоко- обеспеченных.

В середине ноября 2008 года 33% респондентов сообщили, что у кого-либо из членов семьи есть непогашенные кредиты (см. табл. 1). Если сравнивать семьи по профессионально-должностному статусу «кормильца семьи», то в основных группах семей, например, где кормилец семьи специалист или рабочий, распространенность непогашенных долгов существенно не различается. (Исключение составляют семьи, где кормилец семьи – неработающий пенсионер) Непогашенные кредиты чаще есть у жителей малых городов (численностью менее 100 тыс. чел): о них сообщили 41% опрошенных в этой группе. Эти данные подтверждают «массовый» характер потребительского кредитования.

Участие семей в кредитных программах было, очевидно, основано на надеждах на стабильные доходы и с расчетом на неизменные условия погашения кредитов. За последний месяц изменилась как ситуация с первым, так и со вторым условием.

Среди тех, кто имеет непогашенный кредит, уже 32% (в среднем по всей выборке это 11% семей) столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы. Одновременно, тех, кто уже столкнулся с проблемой потери заработков (в связи с увольнениями или невыплатами) и не имеет сбережений среди имеющих не погашенный кредит 22% (в среднем по всему населению около 7%). Эта группа населения оказывается в наиболее сложной ситуации. Кто же оказался в этой группе и каково их самочувствие и ожидания?

В этой группе «наибольшего риска» большинство семей ограничены в своих текущих потребительских расходах: здесь 44% сообщили, что в нынешней ситуации денежных ресурсов им хватает только на питание (если хватает) (см. Табл.2). Для сравнения – в целом среди всех опрошенных доля семей, которым хватает только на питание, составляет 37%, но отличие семей из «рисковой» группы в том, что при таких ограниченных возможностях семьи их жизнь дополнительно усложняется наличием денежных обязательств по выплате своих долгов.

Что касается социально-демографического портрета семей, оказавшихся в области наибольшего риска, то чаще всего это «обычные» российские семьи, где «кормильцами семьи» (теми, кто приносит в семью основной доход) являются специалисты (25%) или рабочие, в том числе мастера, бригадиры, (45%)).

Прогнозы на ближайшее время в этой группе семей несколько более пессимистичные, чем в целом по всем опрошенным, но пока не «предельно» катастрофичные. Так, если среди всех опрошенных доля тех, кто ожидает, что в следующем году его семья будет жить хуже 18%, среди семей с долгами и столкнувшихся с невыплатами/сокращениями таких 29% (см табл.3).

К сожалению, если в ближайшее время ситуация на рынке труда будет ухудшаться, то группа риска (семьи, у которых непогашенный кредит и резко сократились заработки), может вырасти. Подобные опасения мы выявили в ходе опроса: например, среди тех, кто имеет непогашенный кредит, и пока не столкнулись с невыплатами зарплат или увольнениями на предприятии, опасаются невыплат зарплаты или сокращений на предприятиях в ближайшие месяцы, около 30%.

Наталья БОНДАРЕНКО, научный сотрудник отдела изучения доходов и потребления

Таблица 1. Наличие непогашенных кредитов в российских семьях
ЕСТЬ ЛИ У ВАС ИЛИ У КОГО-ЛИБО ИЗ ЧЛЕНОВ ВАШЕЙ СЕМЬИ НЕПОГАШЕННЫЙ КРЕДИТ?

 

Всего

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ СТАТУС

РОД ЗАНЯТИЙ ТОГО,
КТО ПРИНОСИТ ОСНОВНОЙ ДОХОД В СЕМЬЕ

не хватает на продукты

хватает только на продукты

на продукты и одежду

могут приобретать ТДП, крупные покупки

предпринимат.

руководитель

специалист без руководящих функций (со спец.образ.)

служащий без спец.
образования

рабочий (в том числе мастер, бригадир)

пенсионер (неработ.)

есть

33

21 

30 

36 

39 

44 

48 

41 

35 

37 

10 

нет

67 

80 

70 

64 

61 

56 

52 

61 

65 

63 

90 

 

Всего

НАСЕЛЕННЫЙ ПУНКТ

Москва

более 500 тыс.

от 100 до 500 тыс.

до 100 тыс.

село

есть

33 

30 

32 

33 

41 

27 

нет

67 

71 

68 

67 

59 

73 

Таблица 2. Портрет семей, имеющих непогашенные кредиты и уже столкнувшиеся с невыплатами и увольнениями на предприятиях)

материальное положение семьи (по столбцу указана доля семей)

семья едва сводит концы с концами.
Денег не хватает даже на продукты

12

семье хватает денег на продукты,
но покупка одежды вызывает финансовые затруднения

32

в семье денег хватает на продукты и на одежду.
Но вот покупка вещей длительного пользования
(телевизора, холодильника) является для семьи проблемой

40

Семья может без труда приобретать вещи длительного пользования.
Однако для нас затруднительно
приобретать действительно дорогие вещи (автомобиль, жилье)

14

Род занятия члена семьи, приносящего основной доход в семье

предприниматель

руководитель, управленческий работник

10

специалист без руководящих функций (со спец.образ.)

25

служащий без спец.образования

рабочий (в том числе мастер, бригадир)

45

пенсионер (неработающий)

8

Место проживания (тип населенного пункта)

Москва

города численностью более 500 тыс.чел.

16

города численностью от 100 до 500 тыс.чел.

24

города численностью до 100 тыс.чел.

35

сельские населенные пункты

18

Таблица 3. Ожидания респондентов относительно развития ситуации в стране и 

 

в среднем по всем опрошеным

семьи, где есть непогашенные кредиты,
нет сбережений и уже значительно
снизились заработки

ЕСЛИ ПРИНИМАТЬ ВО ВНИМАНИЕ ВСЕ ВАШИ ЖИЗНЕННЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА,
ТО КАК ВЫ СЧИТАЕТЕ А ЧЕРЕЗ ГОД ВЫ (ВАША СЕМЬЯ) БУДЕТЕ ЖИТЬ…

значительно лучше

3

<1

несколько лучше

16

16

так же, как и сейчас

38

31

несколько хуже

13

25

значительно хуже

5

4

затрудняюсь ответить

26

23

КАК ВЫ ДУМАЕТЕ, МЫ ПЕРЕЖИВАЕМ СЕЙЧАС САМЫЕ ТЯЖЕЛЫЕ ВРЕМЕНА,
ИЛИ ОНИ УЖЕ ПОЗАДИ, ИЛИ ЕЩЕ ВПЕРЕДИ?

переживаем их сейчас

25

24

они уже позади

18

13

они еще впереди

45

51

не знаю, затрудняюсь ответить

12

12

РАССЫЛКА ЛЕВАДА-ЦЕНТРА

Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних исследований!

Выберите список(-ки):